lånevillkor

Återblick 2011

Bostadsminister Stefan Attefall skriker på kommunerna att de ställer för höga energikrav. Kanske Stefan Attefall borde ta upp detta med Boverket istället så kommunerna slipper detta. Först då skulle vi kunna få en bra byggpolitik med klara spelregler över hela landet vilket skulle gynna alla.

Årets ris går till alla de företag som envisas med att gå ut och skrika att deras produkter är anpassade för passivhus trots att det inte stämmer. Det finns många företag som vill “rida på vågen” därute. Om du skall bygga passivhus, välj ett seriöst företag och välj etablerade bra produkter.

Fiskarhedenvillan sällar sig till den tyvärr lilla skaran hustillverkare som erbjuder passivhus.

De Syd Koreanska tv-bolagen fortsätter vallfärda till Stockholms första passivhus. Det var pga av detta jag skrev pressmeddelandet: Stockholms första passivhus – Mer känt i Syd Korea än i Sverige.

Energikontoret Mälardalen arrangerade visning av Passivhus Granbäck med föreläsning av Anders Olsson, Paroc.

Sverige delas upp i tre elprisområden. Vad detta kommer innebära för framtiden vet vi fortfarande inte.

Fortfarande 2011 så är det inga banker som erbjuder bättre lånevillkor vid byggande av passivhus. Det har dock under året kommit till min kännedom att vissa banktjänstemän verkar vilja göra just detta men att ledningen i bankerna fortfarande inte riktigt förstått affärsmöjligheterna. Vem vet, kanske 2012 blir året när poletten trillade ner.

Jag gjorde en undersökning med vad ett passivhus innebär vid värdering av mäklarna. Svaren vart på ett sätt skrämmande men samtidigt inte särskilt förvånande. Ett exempel är företaget Notar som hävdar att stora glaspartier från golv till tak innebär ett högre värde på huset än om samma hus var byggt som passivhus. Blir intressant om Notar har samma åsikt om några år..

För många villaägare runt om i Sverige så har elnätsavgiften höjts vilket så även skedde för oss boende här i Vallentuna kommun. Kontentan av detta blir således att det inte längre blir lika lönsamt att energieffektivisera. Att ta bort de fasta avgifterna och ersätta dessa med rörliga skulle öka motivationen och vara rätt väg att gå.

Projektet LÅGAN inleddes.

Vissa elbolag har börjat erbjuda att köpa el från privatpersoner. Bra jobbat, ett steg på vägen!

Stockholm stad fortsätter sin vision om Norra Djurgårdsstaden. Hoppas man sätter ner foten och inte bara kräver några solceller eller vindsnurra på taket utan också kräver passivhus som drar mindre energi.

Andreas Granbäck besökte invigningen av One Tonne life huset, ett samarbete mellan Vattenfall, A-hus och Volvo där en familj skulle bo och minimera sin koldioxidförbrukning.

Norge satsar hårt på byggande av lågenergihus och passivhus. Detta syns i mediabruset över hela året. Bra jobbat Norge!

På det personliga planet så var detta ett år att minnas!!

Så vad händer 2012. Vi kommer att installera en kamin från Contura för att minska vår energianvändning ytterligare. Dessutom har vi installerat en produkt som skall testas denna vinter vars målsättning är att minska energiförbrukningen. Mer information om denna kommer troligtvis i vår. Jag kommer att fundera på vad som skall hända med denna blogg och allt jobb jag lägger ner utan att få något betalt. Det är naturligtvis jättekul att så många är intresserade av Passivhus och energibesparing men tyvärr så börjar jag känna att jag inte kan hålla på med detta på frivillig basis hur länge som helst. Vi får se vad som händer helt enkelt.

Passivhus Granbäck’s websida Granback.se har under 2011 haft mellan 13000 och 18000 unika besökare i månaden! Detta är en en ganska stor ökning från tidigare år vilket tyder på att Passivhus är rätt väg att gå och att energibesparing/energiförbrukning har fått ett ökat fokus vilket naturligtvis glädjer oss.

Med dessa rader vill jag önska er en riktigt God Jul och ett Gott Nytt År!

lånevillkor

Byggande av passivhus ger det bättre lånevillkor?

Jag ställde frågan till de svenska storbankerna: ”- Om en blivande kund vänder sig till er för att bygga ett nytt hus och behöver låna pengar, hur stor roll spelar det då att villan de tänkt bygga är ett passivhus?” Svaren blev ungefär som jag misstänkte.

• De svenska bankerna har inte förstått vad ett passivhus innebär.

• De har inte förstått att man som boende i ett passivhus får mer pengar över till annat istället för att betala höga elräkningar.

• De har inte förstått att ju mer som elpriserna ökar desto mer lönsamt blir det att bygga/bo i ett passivhus.

När vi byggde vårt hus så vände vi oss till en av de större bankaktörerna. När handläggaren sitter och räknar så säger hon, -jo sen har vi ju driftkostnaden. Vi förklarade då vilken driftkostnad vi skulle få och visade henne alla beräkningar och fick då till svar att de har en schablonkostnad för driften på en villa som är 42 000 kr. Hon kunde tänka sig att sänka den lite men inte så mycket som våra beräkningar låg på för det gick inte i deras dataprogram.

Ovanstående lilla scenario tycker jag visar ganska tydligt var problemet ligger idag. Bankerna behöver utbildning och förståelse för vad passivhus är för något. Det måste vara skillnad att låna ut pengar till en fastighet som har 40 000 kr eller 7000 kr i driftkostnad. Eller är det inte det för bankerna så länge som ”återbetalningsförmågan” finns? Fast ökar inte återbetalningsförmågan om familjen som bygger ett passivhus har mer pengar att röra sig med och inte är lika känsliga för energipriser.

Samtidigt vill jag också skriva några rader om den enormt goda vilja som finns bland många bankers lokala kontor. I Umeå så är tex Olle Karlsson från Nordea och Anders Strömberg från Swedbank med i Nätverket för hållbart byggande och förvaltande i kallt klimat. År 2008 bildades det i Umeå och består av företag, organisationer och myndigheter som tillhör alla länkar i byggkedjan.

I nyhetsbrev nummer två (pdf länk) så säger de båda så här:

“Sida vid sida stod Olle Karlsson, Nordea, och Anders Strömberg, Swedbank, för att tala om möjlig finansiering för hållbart byggande. Lokalt är viljan god, men båda beto­nade att bankbranschen är lite trögrörlig. Jag skulle önska att bankledningarna såg skillnaden mel­lan energieffektivisering och kosmetika. Man borde titta mer på livskostnaden. Men det pågår en förändringsprocess. Anders Strömberg betonade att för bankerna handlar det till stor del om kassaflöde. Men vi kan justera villkoren om åtgärder ger sänkta drifts­kostnader. Eller ökade intäkter. Vilka kranar man skruvar på spelar ingen roll.

Han påpekade samtidigt att beslut och riktlinjer i bankerna sker ovanför den lokala nivån. Men, som Olle Karlsson nämnde, den nivån kan påverkas: Vi för vidare fakta och inspiration från Nätverket, men det tar tid innan det slår igenom i kreditrummet. Förslaget vid Storforum om att utbilda de högsta bankled­ningarna i hållbara frågor ser både Olle Karlsson och Anders Strömberg som en bra idé.”

Jag har själv också varit i kontakt med en av Sveriges största banker och jag kan intyga att det Olle Karlsson och Anders Strömberg säger stämmer överens med det som jag har hört.

Jag vill avsluta detta blogginlägg med ett par frågor.

Vilken blir det första svenska banken som erbjuder bättre lånevillkor vid byggande av passivhus?

Vilken blir den första banken som inte bara pratar om energibesparing och hållbarhetsfrågor utan faktiskt visar att man menar det också?

Frågan jag ställde till storbankerna var: Om en blivande kund vänder sig till er för att bygga ett nytt hus och behöver låna pengar, hur stor roll spelar det då att villan de tänkt bygga är ett passivhus? Samtliga banker svarade vilket jag tackar för. Här är deras svar:

Handelsbanken
Inom Handelsbankskoncernen har vi inte några centrala direktiv i denna fråga.
I Handelsbankens decentraliserade sätt att jobba görs individuella prövningar på varje kontor. Den bokalkyl som ligger som underlag för alla kreditbeslut innehåller bl a driftskostnader. Lägre och bestående driftskostnader är generellt en positiv variabel vid kreditbedömningen.

Swedbank
Det som avgör om en kund får ett lån beviljat eller ej är alltid återbetalningsförmågan, och alltså inte vilken typ av objekt som ska belånas. Givet att lånet beviljas tillämpas därefter våra vanliga kreditvillkor, oavsett om det är ett passivhus.

Danske Bank
Det scenario du beskriver tar vi inte någon speciell hänsyn till att huset som den nya kunden ska bygga är ett s k passivhus. Detta är något som självklart kan ändras i takt med ökad efterfrågan. Men än så länge är det traditionella villkor såsom egen kontantinsats, betalningsförmåga, pris på objektet o s v som kunden måste uppfylla. Precis som vid bygge och köp av ett vanligt hus med andra ord.

SEB
På SEB tillämpar vi alltid individuell prissättning vid utlåning. Då spelar givetvis saker som driftskostnader in i den totala kalkylen, och den lånesökande kan på så sätt få bättre villkor på sitt byggnadslån. Däremot har vi ingen generell policy att lämna rabatter för t ex passivhus eller andra byggnadstekniker.

Nordea (telefon)
Passivhus är ett så nytt fenomen vilket gör det svårt att sia om andrahandsmarknaden. Vi premierar miljöhus generellt. Går på deras hustillverkarnas driftskostnad. Det ger en positiv helhetsbild om huset drar mindre energi.